Що таке іпотечний кредит?
Іпотечний кредит — це договір банківського кредиту, в межах якого права кредитора (банку) забезпечені нерухомим майном. Деякі помилково вважають, що за допомогою іпотеки можна придбати тільки нерухомість. Проте це не так — завдяки іпотечному кредиту можна купувати автомобілі, робити ремонт, брати гроші на розвиток бізнесу.
Які переваги дає іпотечний кредит?
- Немає потреби роками збирати гроші на купівлю житла, якщо це можна зробити вже сьогодні.
- Погашення кредиту відбувається щомісячними платежами, що дозволяє простіше планувати сімейний бюджет.
- Непотрібно надавати додаткову заставу, крім нерухомості, що купується.
На який час можна отримати іпотечний кредит?
Іпотечний кредит оформлюється строком до 30 років. Проте зараз багато банків посилили систему видачі кредитів, і максимальний термін становить 15 років. Водночас незалежно від обраного терміну, як правило, надається можливість виконати свої зобов’язання достроково.
Яка процедура купівлі квартири за іпотекою?
- Вибір житла (об’єкта кредитування).
- Збір і подача документів у банк.
- Експертна оцінка — при купівлі квартири на вторинному ринку.
- Банком призначається час операції, під час якої підписується договір купівлі-продажу, проводиться страхування життя позичальника, відбувається страхування квартири (якщо первинний ринок — страхування ризику втрати права власності), житло передається банку під заставу. Після операції позичальник відразу стає власником нерухомості.
Чи потрібне обов’язкове оформлення страховки?
Необхідність страховки при оформленні кредиту на нерухомість регламентується документами кожного з банків. Часто фінустанови в обов’язковому порядку вимагають від позичальника оформити поліс страхування життя і втрати працездатності. Крім того, всі банки практикують страхування об’єкта застави.
Які платежі слід очікувати за іпотекою у банку?
- Комісія за видачу і супровід кредиту (відкриття рахунку, разова комісія банку). Деякі банки беруть комісію щомісячно, щоквартально і щорічно від суми кредиту.
- Ставка у % річних.
- Оплата страховки (залежно від умов кредитування).
- Сплата послуг нотаріуса.
- Сплата незалежної експертної оцінки.
- Інколи штраф за дострокове погашення кредиту.
- Комунальні платежі.
Які документи потрібні для отримання кредиту?
Пакет необхідних документів для оформлення іпотечного кредиту визначається вимогами відповідного банку. Проте існує стандартний набір документів, які потрібні у будь-якій фінустанові.
- Паспорт
- Ідентифікаційний код.
- Довідка про доходи з місця роботи.
- Свідоцтво про шлюб або про розлучення.
- Згода чоловіка/дружини.
Яким чином відбувається погашення кредиту?
Погашення кредиту здійснюється щомісячними платежами. Першочергово кожним платежем погашаються відсотки за минулий місяць, а залишок йде на часткове погашення тіла кредиту. Часто в кредитному договорі прописаний певний платіжний період, протягом якого має бути здійснений щомісячний платіж за кредитом. Щоб уникнути ускладнень, платіж краще всього проводити не пізніше останнього числа платіжного періоду. У більшості фінустанов ви можете вносити суми, що перевищують щомісячний платіж, щоб скоротити термін виплати кредиту і, відповідно, свою переплату.
Чи вигідно звертатися до іпотечного брокера?
Програми кредитування в різних банках відрізняються одна від одної. На сьогодні в Україні кількість можливих комбінацій з першим внеском, ставками, платежами вже обчислюється сотнями. При цьому, кожне невірне рішення призводить до істотних втрат часу і коштів, які рідко бувають зайвими. Слід враховувати, що іпотечний брокер може мати досить істотні знижки від банків для своїх клієнтів, а це дозволить одержати кредит на спеціальних умовах.
